銀行業(yè)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)培訓(xùn)課綱

一、【課程背景】

近年來，隨著銀行業(yè)產(chǎn)品和服務(wù)的多樣化、個(gè)人化，圍繞著銀行服務(wù)收費(fèi)、理財(cái)產(chǎn)品、信息安全等各類金融消費(fèi)糾紛不斷攀升，維護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益問題日漸突出。消費(fèi)者的利益與銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的可持續(xù)性息息相關(guān)，金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的基礎(chǔ)薄弱，不僅損害金融消費(fèi)者的正當(dāng)權(quán)益，而且傷害金融機(jī)構(gòu)自身發(fā)展，危害金融穩(wěn)定。金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)已經(jīng)成為維護(hù)金融穩(wěn)定的核心議題，金融監(jiān)管也趨向嚴(yán)格，對(duì)銀行業(yè)金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)工作提出了更高的要求。

二、【授課時(shí)長】

可根據(jù)需求選擇內(nèi)容和案例，本課程課時(shí)為一天或兩天。

三、【課程收益】

對(duì)金融機(jī)構(gòu)日常業(yè)務(wù)中與金融消費(fèi)者權(quán)益之間主要的法律風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，以案例的形式展現(xiàn)出來，并舉一反三、融匯貫通，讓業(yè)務(wù)人員增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，并掌握法律實(shí)務(wù)知識(shí)和技能，提高業(yè)務(wù)能力和水平，避免金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)和從業(yè)人員的職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。

四、【授課對(duì)象】

商業(yè)銀行高中級(jí)管理人員、消保專員、各部門負(fù)責(zé)人、法務(wù)客服人員等。

五、【課程特色】

1、獨(dú)特的專業(yè)優(yōu)勢：張緒才老師法律功底深厚、實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)豐富，法律培訓(xùn)針對(duì)性、實(shí)操性強(qiáng)，具有獨(dú)特的專業(yè)優(yōu)勢。

2、獨(dú)特的講課技能和風(fēng)格：張緒才老師最大的特點(diǎn)是不講理論講案例、不講術(shù)語講白話，理論案例化、案例故事化、故事情節(jié)化、情節(jié)實(shí)戰(zhàn)化，注重細(xì)節(jié)、絕招制勝；對(duì)課件及案例進(jìn)行精心設(shè)計(jì)，邏輯嚴(yán)密，構(gòu)思巧妙，把法律知識(shí)融入到生活社會(huì)現(xiàn)象；講課風(fēng)格生動(dòng)風(fēng)趣，寓教于樂；講解法律深入淺出、通俗易懂，讓學(xué)員聽得懂、愿意聽；綜合運(yùn)用文字、圖片、影音、互動(dòng)等方式，充分調(diào)動(dòng)學(xué)員的積極參與互動(dòng)、現(xiàn)場理解感悟，課堂氣氛輕松活潑，擺脫了純講理論的刻板模式，取得了較好的效果。

六、【課程大綱】

第一部分 金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)概述

一、消費(fèi)者及金融消費(fèi)者的概念和范圍

二、金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)重要性和必要性——為什么要保護(hù)？

案例分析：銀行私自劃扣儲(chǔ)戶資金抹賬——我的地盤我說了算？

1、銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的背景

2、銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)理念的形成

3、金融消保的意義

4、金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的法律法規(guī)及管理規(guī)范

三、金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)現(xiàn)狀及監(jiān)管最新形勢

1、金融消保工作現(xiàn)狀

2、銀保監(jiān)會(huì)等監(jiān)管趨嚴(yán)—最新監(jiān)管形勢分析

3、案例分析：某銀行理財(cái)糾紛敗訴案

四、金融消費(fèi)者維權(quán)的途徑——投訴、媒體曝光、訴訟

1、金融消費(fèi)者維權(quán)為何不首選訴訟？

2、所有的投訴和輿情都是惡意嗎？

第二部分 金融消費(fèi)者享有的權(quán)利（案例分析）

一、知情權(quán)：

1、案例分析：銀行未履行告知義務(wù)扣年費(fèi)案

2、案例分析：不知情被賣保險(xiǎn)、開立證券賬戶案

二、自主選擇權(quán)：

1、案例分析：強(qiáng)制客戶到ATM辦理現(xiàn)金匯款案

2、案例分析：客戶開卡被附加條件案

三、公平交易權(quán)：

1、案例分析：銀行代理收費(fèi)未按規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行案

2、案例分析：銀行貸款不當(dāng)營銷案

四、人身財(cái)產(chǎn)安全權(quán)：——五、損害求償權(quán)：

1、案例分析：銀行推薦客戶買基金，被判賠損失57萬加利息

2、案例分析：銀行卡被盜刷，責(zé)任如何擔(dān)？

3、案例分析：銀行填單臺(tái)砸死孩子，責(zé)任如何擔(dān)？

4、案例分析：客戶1000萬存款不翼而飛

5、案例分析：民生銀行理財(cái)“飛單”案

六、金融信息安全權(quán)：

案例分析：銀行泄露客戶個(gè)人信息引發(fā)糾紛案

七、受尊重權(quán)：

1、案例分析：盲人客戶未受尊重用腳“投票”

2、案例分析：兌換殘損幣被要求開具奇葩證明

八、受教育權(quán)：

案例分析：大堂經(jīng)理即時(shí)金融教育要“點(diǎn)贊”

第三部分 銀行金融機(jī)構(gòu)對(duì)金融消費(fèi)者的主要義務(wù)

一、遵守相關(guān)法律法規(guī)：

二、交易信息公開：

三、妥善處理客戶交易請(qǐng)求：

四、交易有憑有據(jù)：

五、保護(hù)消費(fèi)者信息：

案例分析：銀行向客戶發(fā)送商業(yè)信息侵權(quán)案

六、妥善處理投訴——投訴處理的流程與策略

1、投訴處理七步走

2、投訴處理的大忌

第四部分 金融消保工作機(jī)制與監(jiān)督問責(zé)

一、完善組織保障

1、主體責(zé)任

2、體系建設(shè)

3、監(jiān)管責(zé)任

二、考核銀行消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作內(nèi)容

1、環(huán)境建設(shè)

2、義務(wù)履行

3、爭議處理

4、宣傳教育

5、信息反饋

6、監(jiān)督評(píng)價(jià)

三、監(jiān)督和問責(zé)

1、監(jiān)督檢查范圍及內(nèi)容

2、對(duì)存在損害消費(fèi)者權(quán)益行為的營業(yè)機(jī)構(gòu)或個(gè)人的處罰

四、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和輿情處理

案例分析：

注：以上內(nèi)容為正課內(nèi)容，在案例剖析中舉一反三、融匯貫通，加入與之關(guān)聯(lián)的法律知識(shí)和實(shí)踐操作內(nèi)容，內(nèi)容可根據(jù)需求作適當(dāng)調(diào)整。